4 ứng dụng quản lý chi tiêu dưới đây sẽ giúp bạn biết tháng rồi dòng tiền của mình đi đâu tại sao vừa mới nhận lương đã bị viêm màng túi? Dưới đây là TOP 4 ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả giúp bạn cân bằng và sử dụng nguồn tiền của mình hiệu quả nhất.
1. Tại sao nên dùng app quản lý chi tiêu cá nhân
Khi bạn đã tìm đến bài viết này thì chắc hẳn bạn đang tìm câu trả lời cho những thắc mắc
- Tại sao mới nhận lương mà tiền đi đâu cả?
- Rõ ràng mới rút tiền tuần trước, có tiêu gì đâu mà sao giờ ko còn đồng nào nhỉ?
- ….
Đôi lúc chúng ta nghĩ mình là người tiết kiệm, chi tiêu hợp lý nhưng vẫn không hiểu nổi tại sao mới giữa tháng đã hết sạch.
Nên thật sự bài toán quản lý tài chính thật sự nghe có vẻ đơn giản nhưng khá là nhiều cá nhân, gia đình thậm chí các doanh nghiệp vẫn đang gặp phải vấn đề này.
Việc bạn không duy trì thói quen ghi chép sổ sách chi tiêu hay bỏ quên vài ngày cũng sẽ dẫn đến tình trạng “vung tay quá trán” dẫn đến việc mất kiểm soát dòng tiền
Và bị viêm màng túi =)))
Do đó bạn không nên xem thường viết nhật ký chi tiêu vì điều đó sẽ giúp bạn biết rõ tình hình tài chính của mình hiện tại đang ra sao
Biết được hôm nay mình tiêu cái gì, nhiều hay ít, hợp lý hay không
Tháng này còn bao nhiêu? Đủ chi cho cả tháng không…
Có nhiều bạn lựa chọn viết nhật ký chi tiêu vào sổ hoặc bạn nào siêng hơn xịn hơn thì thiết kế file excel trên laptop
Nhưng điều đó thực sự không tiện, kém linh động
Vì thế, các ứng dụng quản lý chi tiêu trên điện thoại ra đời nhằm giúp cho việc quản lý dòng tiền hiệu quả hơn,
Lưu và ghi chú các giao dịch trong ngày ngay lập tức trên điện thoại.
Các ứng dụng còn hỗ trợ các phụ lục, báo cáo qua biểu đồ rất là chuyên nghiệp và dễ nhìn, dễ hình dung.
Hiện tại có khá nhiều ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí bạn hoàn toàn có thể tải về sử dụng, riêng Phương thì quen dùng với 2 app Misa và Money Lover
Dù thế Phương vẫn sẽ review đánh giá thêm 2 App khác (P chỉ mới tải 2 app mới về để so sánh chân thật nhất cho các bạn) để cho các bạn dễ dàng lựa chọn nhé.
Xem thêm: 8 lý do phải quản lý tài chính cá nhân
Tuy nhiên nó cũng chỉ là công cụ cho các bạn thực hiện dễ hơn mà thôi, quan trọng nhất vẫn là sự kiên trì, kỷ luật với chính bản thân để tạo thành thói quen tốt như thế này.
2. Top 5 phần mềm quản lý chi tiêu tốt nhất 2020
2.1 MONEY LOVER
Là ứng dụng rất phổ biến ở Việt Nam và khá là dễ sử dụng
App cho phép người dùng ghi lại mọi khoản thu chi được thực hiện mỗi lúc trên smartphone của bạn.
Sau đó tổng hợp thành biểu đồ để giúp bạn biết được thói quen tiêu dùng của mình, từ tiền thuê nhà, ăn uống đến chi cho học hành, mua sắm, du lịch và hẹn hò…
Thậm chí những chi phí rất nhỏ mà chúng ta thường bỏ qua như: phí gửi xe, bảo dưỡng xe (bơm sửa xe…); tiền điện thoại cũng đều có mục cho bạn update luôn.
# Ưu điểm MoneyLover
- Ứng dụng hoạt động trên tất cả các thiết bị điện thoại, máy tính bảng, máy vi tính, website và tất cả các nền tảng: Windows, Android, iOS, Web.
- Tính năng “ví liên kết” tự động truy cập thông tin từ các tài khoản kết nối khác bao gồm hơn 10 ngân hàng trong nước và nhiều dịch vụ chi tiêu khác như CGV, Agoda, Zalora, Paypal…
Cho nên khi bạn tiến hành thanh toán bằng thẻ hay qua internet, các dịch vụ tiêu dùng này cũng sẽ tự động ghi lại các giao dịch.
- Các mục được phân tách rõ ràng giúp bạn dễ dàng phân bổ vốn hợp lý (Khoản thu; Khoản thu; đi vay/cho vay)
- Tự động nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ
- Quét hóa đơn tiện lợi: Bạn chỉ cần chụp lại hóa đơn và chờ ứng dụng tự động cập nhật và phân loại giao dịch vào ví của bạn
#Nhược điểm MoneyLover
- Nếu bạn đang có nhiều hơn 2 tài khoản ngân hàng và muốn tách bạch rõ khoản chi nào từ tài khoản nào, khoản thu vào nằm ở ngân hàng nào thì bạn phải nâng cấp tài khoản Premium
- Chi phí nâng cấp Premium khá cao so với các ứng dụng khác
Tuy nhiên với Phương đang sử dụng Money Lover thấy khá là thuận tiện và dùng quen nên với chi phí vậy là cũng hợp lý với cá nhân Phương để có thể buộc chặt dòng tiền của mình.
Với Money Lover, bạn sẽ biết được ngân sách hiện tại có thể chi tiêu là bao nhiêu, số tiền đã kiếm được, từ đó chủ động quản lý tài chính cá nhân và thay đổi hành vi tiêu dùng phù hợp với tình hình tài chính hiện tại.
2.2 Sổ thu-chi MISA
Ứng dụng như một nhà quản gia riêng của bạn, luôn cho bạn biết số tiền mình hiện có trong từng tài khoản cá nhân như ví, tài khoản ATM, sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng,
giúp bạn lên kế hoạch và ghi chép lại chi tiêu cho những chuyến du lịch, công tác, đám cưới, sinh nhật, shopping hay đơn giản chỉ một buổi cà phê chém gió với bạn bè.
#Ưu điểm MISA
- Ứng dụng tải miễn phí 100%.
- Hỗ trợ giao diện Tiếng Việt và tiếng Anh
- Khả năng TÌM KIẾM các khoản tiền theo thời gian, từ khóa.
- Hơn 100 khoản mục chi tiêu hàng ngày
- Đáng tin cậy và bảo mật với mật khẩu bảo vệ.
- Đồng bộ trên mọi thiết bị smartphone, máy tính bảng hay máy tính để bàn.
- Dữ liệu lưu trữ trên cloud nên không bị mất khi thay điện thoại.
#Nhược điểm MISA
- Hay bị lỗi đồng bộ giữa 2 điện thoại dùng chung một tài khoản.
Ví dụ: Điện thoại A đã ghi dự thu rồi nhưng khi mở điện thoại B lên thì vẫn thông báo bạn có dự thu (trong khi đã ghi dự thu đó ở cái điện thoại A rồi). - Chỉ phát triển trên nền tảng: ANdroid và IOS (không hỗ trợ trên Window)
- Giới hạn số lượng tài khoản và buộc phải nâng cấp Premium (89k/năm)
- Hiển thị quảng cáo nhiều gây mất tập trung cho người dùng (Thật ra cũng thông cảm vì các nhà cung cấp họ vẫn phải cần chi phí để duy trì, phát triển ứng dụng cho chúng ta nữa).
Nói chung MISA vẫn là ứng dụng được nhiều người dùng đánh giá cao, giúp bạn ghi chép các khoản thu chi của cá nhân/gia đình, theo dõi luồng tiền vào ra giữa các ví/tài khoản và phân tích tình hình thu chi hàng tuần, hàng tháng, hàng quý, hàng năm.
Chính vì thế mà giúp ích cho rất nhiều bạn không có thói quen ghi chép và việc cân đối thu chi tốt hơn rất nhiều.
Bạn tham khảo link tải App Misa: http://www.mobilemoneykeeper.com/
2.3 Spendee (Miễn phí)
Với trên 2 triệu lượt tải về trên mọi nền tảng, Spendee là một ứng dụng quản lý chi tiêu với giao diện infographics đầy màu sắc, vô cùng thu hút và dễ dàng sử dụng.
Ứng dụng tiết kiệm tiền tốt nhất, Spendee, theo dõi chi phí và tiết kiệm; lập kế hoạch ngân sách cho cá nhân và gia đình với các tính năng nổi bật.
# Ưu điểm Spendee
Với trên 2 triệu lượt tải về trên mọi nền tảng, Spendee là một ứng dụng quản lý chi tiêu với giao diện infographics đầy màu sắc, vô cùng thu hút và dễ dàng sử dụng.
Ứng dụng tiết kiệm tiền tốt nhất, Spendee, theo dõi chi phí và tiết kiệm; lập kế hoạch ngân sách cho cá nhân và gia đình với các tính năng nổi bật
- Theo dõi chi phí cá nhân được đồng bộ an toàn với tài khoản ngân hàng
- Đồ thị thu-chi đẹp mắt
- Chia thu nhập và chi phí riêng biệt, tích hợp trong một giao diện đơn giản.
- Chia sẻ ví với bạn bè và gia đình được
- Tùy biến ví với nhiều loại tiền tệ, cho nhiều mục đích: du lịch, hiếu hỷ, mua xe, v.v.
- Spendee cũng cho phép bạn xuất dữ liệu sang các file CSV, Excel hoặc Google Drive để quản lý và lưu dữ liệu tốt hơn
#Nhược điểm Spendee
- Ví liên kết ngân hàng bị giới hạn loại ngân hàng (Chỉ có kết nối với BIDV, và ví Paypal) với tài khoản miễn phí.
- Ví nâng cấp Premium với chi phí khá cao ( 67K/ tháng và 519K/ năm)
- Tài khoản tự động gia hạn 24h trước khi gói thuê bao hiện tại kết thúc nếu không được tắt trong Cài đặt tài khoản người dùng mà không có thông báo trước cho bạn (Theo mình là nhược điểm vì nếu trường hợp bạn không muốn duy trì và quên là sẽ bị trừ tiền đấy- nên nhớ lưu ý nhé).
- Danh mục liệt kê chi phí chưa thật sự rõ ràng và chi tiết (Ví dụ tiền gas, tiền điện, tiền gửi xe, tiền đám cưới… )bạn phải tự nhập hoặc điền vào mục ghi chú
Với Spendee thì sẽ tiện lợi trong việc quản lý chi tiêu cá nhân của bạn khi bạn nâng cấp lên hơn là dùng phiên bản miễn phí.
2.2.4 PocketGuard
PocketGuard là một ứng dụng miễn phí giúp bạn dễ dàng kiểm soát tài chính cá nhân và ngăn chặn bội chi.
Các công cụ quản lý tiền trực quan của nó giúp bạn lập ngân sách, theo dõi chi tiêu và xây dựng tiết kiệm tự động.
#Ưu điểm PocketGuard
- Bảo mật cấp ngân hàng: sử dụng cùng mã hóa SSL 256 bit như tất cả các ngân hàng lớn để đảm bảo thông tin nhạy cảm của bạn được an toàn.
- Ứng dụng PocketGuard cũng sử dụng mã PIN và sinh trắc học, như Fingerprint, như một lớp bảo mật thứ 2.
- Luôn kiểm soát số dư khả dụng trong mục ngân sách sau mỗi chi tiêu
- Thêm hóa đơn và đăng ký của bạn vào PocketGuard và nó sẽ tự động lập kế hoạch cho các khoản thanh toán trong tương lai.
- Lời nhắc hóa đơn thông minh giúp bạn không bao giờ bị quên ngày đáo hạn nữa.
- PocketGuard cho phép bạn đặt số lượng mục tiêu không giới hạn và theo dõi tiến trình của bạn.
# Nhược điểm PocketGuard
- Hiện tại chưa hỗ trợ phiên bản tiếng Việt nên sẽ khó cho các bạn chưa thành thạo tiếng Anh (nhưng luôn có biểu tượng nên bạn dùng quen sẽ thấy bình thường nhé)
Đây là những App quản lý chi tiêu với nhiều tính năng tiện lợi giúp bạn quản lý tài chính cá nhân đơn giản hơn và hiệu quả hơn.
Mình đã sử dụng qua nhiều app để so sánh về mặt tiện ích, cách sử dụng dễ dàng, các tính năng tích hợp có thể đáp ứng yêu cầu về quản lý, phân tích dữ liệu của mình
Thì mình thấy có 4 ứng dụng trên bạn có thời gian có thể tải về và cùng sử dụng rồi lựa chọn cái nào okie nhất để dùng thôi nhé.
Rõ ràng việc quản lý ngân sách cá nhân là hết sức quan trọng.
Không phải ai cũng có những nhu cầu và mục tiêu tài chính như nhau. Do đó, hãy sử dụng App quản lý chi tiêu để cân bằng tình hình tài chính, giúp cuộc sống của bạn trở nên dễ dàng và thoải mái hơn khi đã có 1 người quản gia online giúp mình làm công việc đó.
