Bài viết này hướng dẫn bạn cách để lựa chọn những trái phiếu doanh nghiệp an toàn và cách để tiến hành mua bán trái phiếu một cách đơn giản.
Những kiến thức cần biết:
- Bản chất trái phiếu
- Điểm hấp dẫn của trái phiếu
- Ai là người đủ điều kiện mua trái phiếu
- 3 tiêu chí lựa chọn mua trái phiếu doanh nghiệp
- Hướng dẫn cách mua bán trái phiếu
Tất cả những kiến thức về trái phiếu là gì nếu bạn chưa rõ thì có thể tham khảo tại đây.
Bản chất của trái phiếu
” Như một khoản gửi tiết kiệm”
Các doanh nghiệp phát hành trái phiếu để huy động tiền từ người mua (trái chủ) với mục đích tài trợ cho hoạt động kinh doanh.
Đổi lại, doanh nghiệp sẽ trả lãi theo kỳ hạn cố định (quý/ năm) mà hai bên thống nhất và trả lại khoản gốc vào ngày đáo hạn.
Điểm hấp dẫn của trái phiếu
Để thu hút được tiền từ người dân có thể sẵn sàng mua trái phiếu doanh nghiệp thì rõ ràng phải có lợi ích lớn hơn so với kênh đầu tư hiện tại mà họ đang sử dụng.
- Lợi nhuận hấp dẫn: Thường luôn cao hơn lãi suất ngân hàng (trung bình từ 8-12%, thậm chí một số doanh nghiệp lợi tức còn cao lên tới 13-14%).
- Kênh đầu tư an toàn: Khuyên bạn nên lựa chọn trái phiếu có đảm bảo bởi một tổ chức bảo lãnh phát hành uy tín .
- Không cần tốn thời gian theo dõi như cổ phiếu.
- Tính thanh khoản cao: Nhà đầu tư có thể dễ dàng mua bán lại với các cá nhân, tổ chức khác hoặc tổ chức phát hành, tổ chức bảo lãnh.
Nói chung trái phiếu nó như một khoản gửi tiết kiệm với lãi suất cao nên sẽ phù hợp với nhiều nhà đầu tư thích an toàn.
Thế nhưng không phải lãi suất cao là tốt bởi vì bạn như chủ nợ nên bạn phải đánh giá được uy tín của con nợ mới dám chi tiền.
4 tiêu chí lựa chọn trái phiếu doanh nghiệp
Thứ nhất, bạn phải đánh giá được tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp phát hành trái phiếu. Đánh giá uy tín cũng như lịch sử hoạt động của doanh nghiệp (tốt nhất nên chọn những doanh nghiệp lớn trên thị trường)
Thứ hai, Lợi tức (tiền lãi) mà bạn (trái chủ) được nhận là bao nhiêu có cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm cộng với lạm phát hay không. Nếu lãi không chênh nhiều so với gửi tiết kiệm thì cũng không nên bỏ tiền vào.
Thứ ba, xem xét đó là loại trái phiếu dạng nào (có tài sản đảm bảo không? Có tổ chức bảo lãnh thanh toán không?). Tốt nhất nên là CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO HOẶC CÓ BẢO LÃNH THANH TOÁN BỞI CÁC TỔ CHỨC UY TÍN (thường một số có ngân hàng bảo lãnh thì rất tốt, tuy nhiên như vậy lãi sẽ thấp hơn).
Thứ tư, thời gian đáo hạn và kỳ thanh toán. Theo mình bạn nên chọn kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đến dưới 24 tháng là hợp lý và trả lãi theo năm/ theo quý phụ thuộc vào dòng tiền bạn muốn như thế nào.
Ai là người có thể mua được trái phiếu?
Theo quy định về trái phiếu phát hành riêng lẻ trong luật chứng khoán 2019 và nghị định số 153/2020/NĐ/CP, tất cả các mã trái phiếu được phát hành kể từ ngày 01/01/2021 sẽ chỉ được phân phối cho các Khách hàng là “Nhà đầu tư chuyên nghiệp”.
Theo quy định tại Điều 5 của Nghị định số 155/2020/NĐ-CP, nhà đầu tư cá nhân muốn xác nhận tư cách
NĐTCKCN phải cung cấp các tài liệu sau:
➢ Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn giá trị sử dụng;
➢ Một trong các tài liệu sau:
- Chứng chỉ hành nghề chứng khoán còn hiệu lực; hoặc
- Giá trị chứng khoán niêm yết (HSX, HNX), chứng khoán đăng ký giao dịch (Upcom) tối thiểu 02
tỷ VNĐ vào thời điểm xác nhận; hoặc - Giá trị thu nhập chịu thuế tối thiểu 01 tỷ VNĐ trong năm gần nhất trước thời điểm xác nhận.
Giờ để có thể mua được trái phiếu doanh nghiệp thì bạn cần giấy tờ chứng minh mình thuộc nhà đầu tư chuyên nghiệp. Luật này ra thì có vẻ hơi khắt khe nhưng rõ ràng là tốt hơn để tránh tình trạng nhiều nhiều trái phiếu doanh nghiệp không uy tín phát hành tràn lan trên thị trường thời điểm trước đó làm lủng đoạn thị trường tài chính.
Sau khi bạn có đủ hồ sơ “nhà đầu tư chuyên nghiệp (NĐTCKCN)” thì bây giờ chúng ta tới bước mua ở đâu?
Mua ở đâu? Quy trình mua trái phiếu doanh nghiệp
1. Tại công ty CPCK Vndirect
Tất cả trái phiếu đều được VNDIRECT cam kết mua lại tại một cột mốc thời gian và đảm bảo nhà đầu tư được hưởng mức lãi suất xác định trước
Do trái phiếu là loại chứng khoán có kỳ hạn dài nên rủi ro thanh khoản sẽ là rào cản khiến cho quyết định của nhà đầu tư trái phiếu bị chùn bước.
Thấu hiểu được nỗi lo này, VNDIRECT cung cấp các dịch vụ giao dịch trái phiếu với cam kết sẽ mua lại tất cả trái phiếu đã bán cho nhà đầu tư trong một thời điểm hoặc khoản thời gian với một lãi suất đã định nhằm bảo vệ quyền lợi tốt nhất cho nhà đầu tư.
# QUY TRÌNH MUA TRÁI PHIẾU DÀNH RIÊNG CHO NĐTCKCN#
Bước 1: Khách hàng có nhu cầu mua trái phiếu dành riêng cho NĐTCKCN
- Nhân viên kinh doanh sẽ giúp NĐT hiểu rõ điều kiện và quyền lợi của NĐTCKCN
- Nếu KH đáp ứng đủ yêu cầu thì hướng dẫn NĐT thực hiện thủ tục
Bước 2: Khách hàng chứng minh tư cách NĐTCKCN; nếu bạn đáp ứng đủ 1 trong 3 điều kiện ở trên sau đó điền và ký giấy yêu cầu xác nhận NĐTCKCN (mẫu do NVKD gửi cho VNDIRECT cấp).
Bước 3: Yêu cầu giao dịch mua nếu hồ sơ NĐT cung cấp hợp lệ.
Cách tốt nhất là bạn để lại thông tin cá nhân bên dưới để mình có thể hỗ trợ tư vấn bạn kỹ về tài liệu chứng minh NĐTCKCN.
# CÁCH GIAO DỊCH TRÁI PHIẾU TẠI VNDIRECT#
Cách 1: Giao dịch online
Đăng nhập vào Bảng giá Trái phiếu của VNDIRECT để thực hiện đặt lệnh giao dịch.
Cách 2: Giao dịch thông qua Chuyên viên quản lý và chăm sóc tài khoản
Khách hàng gọi điện hoặc gửi tin nhắn thông báo cho Chuyên viên quản lý và chăm sóc tài khoản đã đăng ký để thực hiện giao dịch.
Bộ phận chuyên trách của VNDIRECT sẽ liên hệ trực tiếp với khách hàng để xác minh giao dịch trước khi thực hiện.
Cách 3: Giao dịch tại quầy
Khách hàng mang theo CMND/CCCD đã đăng ký để thực hiện giao dịch tại các hệ thống chi nhánh của VNDIRECT.
Ký hợp đồng và chuyển tiền trực tiếp.
Tham khảo lãi suất đầu tư
Đây là bảng lãi suất tham khảo của sản phẩm D-bond của Vndirect trong đó có rất nhiều loại trái phiếu doanh nghiệp uy tín khác nhau được Vndirect tư vấn và phân phối cũng như CAM KẾT MUA LẠI.
Với loại sản phẩm V-bond của Vndirect sẽ có lãi suất cao hơn lên đến 11%/ năm với những lợi thế như:
- Có thể mua bán hàng ngày, rút vốn linh hoạt mọi thời điểm
- Lãi suất thực nhận cao hơn tiền gửi 2-3%
- Vốn đầu tư chỉ từ 20 triệu đồng
Ở Vndirect sẽ có những loại trái phiếu phù hợp với tình hình tài chính cũng như mong muốn lợi tức của bạn.
2. Tại công ty chứng khoán Tân Việt
Quy trình xác nhận NĐTCKCN sẽ giống nhau do Luật quy định chung, chỉ khác nhau ở các sản phẩm trái phiếu phân phối cũng như lợi tức.
Lãi suất của các trái phiếu kỳ cố định dao động từ 6.5%- 9.1% tùy thuộc vào từng kỳ hạn bạn đăng ký.
Tuy nhiên từng kỳ hạn trả lãi khác nhau sẽ có những mức lãi suất khác nhau.
Bạn cùng tham khảo một số trái phiếu do bên Tân Việt tư vấn và phân phối nhé.
TỔNG KẾT
Với đầu tư trái phiếu điều quan trọng nhất là lựa chọn: Doanh nghiệp phát hành trái phiếu đủ uy tín; lợi tức hấp dẫn; tính thanh khoản; kỳ trả lãi và tổ chức bảo lãnh thanh toán là những yếu tố bắt buộc bạn phải nghiên cứu kỹ từ đầu để có lựa chọn tốt nhất cho mình.
Với mỗi kỳ hạn khác nhau lãi suất sẽ có sự thay đổi nên để có thể nhận ưu đãi lãi suất thì bạn hãy liên hệ với mình qua số điện thoại hoặc gửi email bên dưới bình luận mình sẽ cung cấp cho bạn giải pháp và loại trái phiếu tốt nhất cho bạn.
Chúc bạn đầu tư thành công.