Trong giới tài chính đặc biệt dân đầu tư chứng khoán, chắc chắn bạn đã nghe nhiều người trong giới nói về lãi suất kép. Vậy thực tế bạn hiểu nó đến cỡ nào và đã áp dụng nó cho công việc đầu tư ra sao, hãy cùng tìm hiểu cách chúng ta có thể tạo ra lợi nhuận từ lãi kép là gì nhé!
Để làm được điều này, trước tiên chúng ta sẽ phải hiểu sức mạnh của lãi kép. Điều gì làm cho sức mạnh của lãi kép trở nên quan trọng đối với các nhà đầu tư dài hạn?
Albert Einstein từng nói rằng: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của Thế Giới. Những ai hiểu được nó sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”.
1. ĐỊNH NGHĨA LÃI KÉP
Hiểu đơn giản thì lãi kép (Compound Interest) là tổng số tiền vốn lẫn lãi bạn nhận được trong tương lai. Số tiền lãi bạn nhận được sau mỗi năm cộng dồn với vốn đầu tư ban đầu lại tiếp tục tái đầu tư.
Sức mạnh của lãi kép về lý thuyết tức là giúp số tiền được đầu tư ban đầu nhân lên một cách hình học nếu được giữ trong thời gian dài.
Tốc độ nhân lên của tiền phụ thuộc vào hai yếu tố: thứ nhất là tỷ suất sinh lợi và thứ hai là thời gian nắm giữ.
- Lợi nhuận thấp và thời gian nắm giữ thấp sẽ làm vốn đầu tư tăng chậm
- Lợi nhuận cao và thời gian nắm giữ dài sẽ nhân số tiền đầu tư nhanh hơn.
Điều này là hiển nhiên.
Sự kết hợp giữa lợi nhuận đầu tư và thời gian nắm giữ cho ra những kết quả khác nhau như được ví dụ dưới đây:
Biểu đồ cho thấy rõ ràng rằng số tiền đầu tư (1.000 đô la) đã mất 13 năm để tăng lên 10.699 đô la với tỷ suất lợi nhuận giả định là đều 20% mỗi năm.
Nhưng nó tăng lên mức khổng lồ 55.206 đô la chỉ trong 9 năm sau đó.
Xem mô hình của các đường cong trong biểu đồ trên, trước năm thứ 13 dường như tốc độ gia tăng tài sản không có nhiều khác biệt, tuy nhiên sau năm thứ 13, Với tỷ suất lợi nhuận 20% cho thấy tốc độ tài sản tăng trưởng nhanh hơn so với tỷ suất lợi nhuận là 18%.
Nhận định này cũng giúp các chuyên gia rút ra một quy tắc đầu tư rất tiện lợi giúp chúng ta hiểu rõ hơn về sức mạnh của lãi kép.
Đây được gọi là quy tắc 72.
2. QUY TẮC 72
ĐÔi lúc chúng ta không cần phải sử dụng excel hay một máy tính để tính được khoản lợi nhuận mong muốn gấp đôi. Mà chúng ta có một quy tắc cực kỳ thuận tiện để bạn sử dụng.
Quy tắc nói rằng số tiền sẽ tăng gấp đôi khi tỷ suất sinh lợi nhân với thời gian bằng 72.
Vậy quy tắc này cho chúng ta biết điều gì về lợi nhuận đầu tư kép?
Hãy hiểu điều này với một ví dụ.
Sẽ mất 9 năm để khoản đầu tư tự tăng gấp đôi nếu tỷ suất sinh lợi là 8%.
8 X 9 = 72
Sẽ mất 12 năm để khoản đầu tư tự nhân đôi nếu tỷ suất sinh lợi là 6%
12 X 6 = 72
Giả sử khoản đầu tư của bạn tăng gấp đôi trong khoảng thời gian 4 năm. Tỷ suất lợi nhuận hàng năm bạn kiếm được là bao nhiêu? Nó là 18% mỗi năm.
18 X 4 = 72
3. TỶ SUẤT SINH LỢI KÉP VÀ GIÁ TRỊ THỜI GIAN CỦA TIỀN
Bây giờ chúng ta biết sức mạnh của lãi kép có thể làm gì đối với số tiền đã đầu tư của chúng ta.
Với lãi suất 15% hàng năm, số tiền đầu tư của chúng ta sẽ tăng gấp đôi sau 4,8 năm.
Nó có nghĩa là, nếu bạn đầu tư 100 triệu hôm nay và lợi nhuận 15% hằng năm, sau 29 năm số tiền bạn có được là 5.7 tỷ
Đây là sức mạnh thực sự của lãi kép.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu tiền không được đầu tư?
Câu trả lời rất đơn giản, hoặc số tiền được chi tiêu hoặc nó tiếp tục là 100 triệu thậm chí sau 29 năm.
Hãy nhớ rằng, đầu tư là một điều cần thiết, nó không phải là một lựa chọn.
Điều hoàn toàn cần thiết là tiền liên tục mang lại lợi nhuận đầu tư kép lặp đi lặp lại.
Tại sao?
Có một giả thuyết nói rằng:
“Một đô la của ngày hôm nay đáng giá hơn một đô la của ngày mai”.
Nói cách khác, tiền trở nên yếu dần theo năm tháng. Tại sao lại như vậy?
Để hiểu điều này, hãy lấy một ví dụ khác.
# VÍ DỤ VỀ HAI BẠN GIÀU CÓ…
Giả sử có hai người bạn, A và B
Cả hai người đều 35 tuổi và có 10 tỷ trong tài khoản ngân hàng.
Số tiền trong ngân hàng đối với cả hai là rất lớn nên họ không cần phải bận tâm về việc đầu tư. Chắc chắn, ít nhất đây là cách mà đa số mọi người sẽ nghĩ nếu họ có 10 tỷ trong tài khoản ngân hàng.
Những người không biết sự cần thiết của việc đầu tư tiền sẽ trở nên tự mãn với thu nhập / tiết kiệm của họ.
Nhưng đây là một sai lầm lớn.
Vì đầu tư không phải là ưu tiên đối với A và B, A quyết định gửi 5 tỷ của mình vào một quỹ chỉ số trong 10 năm tới.
Cân đối 5 tỷ còn lại anh ấy giữ cho riêng mình để duy trì mức sống của mình.
Nhưng B quyết định tiếp tục lối sống tự do và xa hoa. Anh ta giữ cho mình 10 tỷ đầy đủ để hỗ trợ mức sống của mình.
Vậy sự thay đổi của hai cách tiếp cận đầu tư khác nhau này sẽ mang lại điều gì cho lối sống của A và B?
Vào cuối năm thứ 10, A đã tiêu 5 tỷ nhưng anh ta còn có 10 tỷ nữa trong danh mục đầu tư của mình.
Vốn đầu tư 5 tỷ của anh đã trở thành 10 tỷ với tỷ suất lợi nhuận là 8% mỗi năm trong 10 năm.
Trong cùng thời gian, B cũng tiêu hết 5 tỷ.
Nhưng vì B không đầu tư nên những gì còn lại với anh chỉ là 5 tỷ.
Vậy A và B đã có gì với họ sau 10 năm?
A có 10 tỷ và B có 5 tỷ.
Bây giờ, giá trị ròng của B bằng một nửa của A.
Những gì A làm được trong 10 năm tới thì B cũng không thể làm được.
Đây là lý do tại sao người ta nói rằng, đầu tư tiền là một điều cần thiết, nó không phải là một lựa chọn.
# GIÁ TRỊ THỜI GIAN CỦA TIỀN
Do gộp số tiền đã đầu tư nên $ 1 ngày hôm nay sẽ trở thành $ 1,05 sau 1 năm, nếu ROI là 5%.
Số tiền đầu tư $ 1 ngày hôm nay sẽ trở thành $ 1,16 sau 1 năm, nếu ROI là 16%.
Trong khi các khoản đầu tư của chúng ta làm cho tiền của chúng ta tăng lên theo thời gian, có một thứ gì đó khác xung quanh chúng ta khiến tiền của chúng ta thu hẹp lại theo thời gian.
Đó chính là lạm phát. Giả sử tỷ lệ lạm phát nếu là 5,9% mỗi năm.
Nó có nghĩa là 1 đô la của ngày mai (1 năm kể từ bây giờ) sẽ tương đương với 0,945 đô la của ngày hôm nay.
Có nghĩa là, nếu 1 kg gạo có giá 0,945 đô la ngày hôm nay, thì 1kg gạo tương tự sẽ có giá 1 đô la sau một năm @ lạm phát 5,9%.
Đó là lợi nhuận đầu tư kép trở thành vị cứu tinh của chúng ta khỏi cơn thịnh nộ của lạm phát.
Một khoản tiền được đầu tư phù hợp sẽ tăng trưởng với tốc độ nhanh để chống lại các tác động tiêu cực của lạm phát.
# LÃI KÉP VÀ CÔNG THỨC TÍNH LÃI KÉP
Làm thế nào để tính toán ‘giá trị tương lai’ hoặc ‘giá trị hiện tại’ của tiền bằng một công thức toán học?
Công thức tương tự có thể được sử dụng để tính giá trị hiện tại và giá trị tương lai của tiền của chúng ta.
Công thức này có thể được sử dụng để tính toán giá trị trong tương lai và hiện tại của các khoản đầu tư.
Giả sử một người đầu tư 100 triệu trong 7 năm với lợi nhuận kỳ vọng 15% mỗi năm. Giá trị được đánh giá cao (FV) sẽ là bao nhiêu sau 7 năm?
FV = 100.000.000 x (1 + 15%) ^ 7 = 2.260.000.000
Nếu số tiền đầu tư ban đầu bạn là 100 triệu, với mức lãi 20%/năm thì
- Sau 1 năm bạn sẽ nhận được 100* (1+20%) = 120 triệu.
- Sau 2 năm số tiền bạn nhận sẽ là: 120*(1+20%) = 144 triệu.
Ban đầu vốn đầu tư của bạn chỉ là 100 triệu, và năm thứ nhất lãi chỉ sinh ra ở phần vốn gốc này là 20 triệu, tổng vốn+ lãi cuối năm là 120 triệu.
Tuy nhiên, năm thứ 2 bạn không rút lãi ra mà tiếp tục giữ nguyên tiếp tục đầu tư thì lãi sẽ sinh ra ở cả vốn gốc là 100 triệu ban đầu (lãi của gốc là 20 triệu) và số lãi năm 1 là 20 triệu (lãi của lãi năm thứ nhất là 4 triệu) –Tổng lãi năm thứ 2 thu được là 20 triệu + 4 triệu= 24 triệu.
Tổng lãi 2 năm sẽ là 44 triệu và tổng tiền là 144 triệu.
Tiếp tục, sau năm thứ 3 sẽ là 144 * (1+20%) = 172.8 triệu.
Con số 20% này được gọi là lãi kép: lãi mẹ đẻ lãi con– Riêng lãi đơn bạn chỉ có lãi tính từ gốc vì cuối mỗi năm lãi 20 triệu bạn đã rút về mà không tiếp tục tái đầu tư.
Hãy xem bản tính dưới đây bạn sẽ thấy rõ sự khác biệt và sức mạnh của lãi kép kinh khủng như thế nào sau những năm khác nhau.
Đây là thứ mà Phương gọi là KỲ QUAN TẠO NÊN SỰ GIÀU CÓ
Để hiểu cách chúng ta có thể sử dụng khái niệm giá trị hiện tại, hãy lấy một ví dụ đơn giản.
VÍ DỤ 1:
Giả sử bạn được một chuyên viên tư vấn đầu tư 100 triệu vào một chương trình đầu tư và cam kết sau 10 năm sẽ trả thêm 110 triệu
Làm thế nào bạn có thể biết được đây có phải là khoản đầu tư tốt hay không?
Bạn có thể sử dụng công thức lãi kép để rút ra kết luận của mình.
PV = FV / (1 + R) ^ t
FV = 100 triệu + 110 triệu = 210 triệu
R = Lãi suất chiết khấu (Lãi suất phi rủi ro) = 7,5% mỗi năm
t = 10 năm
PV = 210 triệu / (1 + 7,5%) ^ 10 = 101.890.724
Lợi nhuận không cao lắm nhưng ít nhất nó không ăn mòn tiền của bạn (lạm phát). Vậy là khoản đầu tư này tính ra vẫn có thể xem xét tham gia nếu như bạn có vốn lớn và muốn phân bổ tài sản qua nhiều kênh đầu tư khác nhau.
VÍ DỤ 2:
Giả sử bạn được muốn mua một bất động sản nhà ở trong giai đoạn khởi động dự án.
Nếu mua bất động sản này thì bạn phải chi ra 1 tỷ. Nhưng nó có khả năng mang lại cho bạn 1.4 tỷ trong 4 năm tới, tức 40%.
Làm thế nào bạn có thể quyết định xem đây có phải là khoản đầu tư tốt hay không?
Một lần nữa, bạn có thể sử dụng công thức lãi kép ở trên.
PV = FV / (1 + R) ^ t
FV = 1,400,000,000
R = Lãi suất chiết khấu (Lãi suất phi rủi ro) = 7,5% mỗi năm
t = 4 năm
PV = 1,400,000,000 / (1 + 7,5%) ^ 4 = $ 1,048,320,000.
Có nghĩa là, trong điều kiện hiện nay, khoản đầu tư này đang tăng thêm 48,320,000 triệu vào túi của bạn.
Lợi nhuận này là tốt (hơn 7,5% / năm). Lợi tức là cao. Nó đánh bại lạm phát với một biên độ lớn.
4. Ý NGHĨA CỦA LÃI KÉP
Xuyên suốt từ đầu đến cuối Phương đã chỉ ra cho bạn thấy sự khác biệt và sự kỳ diệu của lãi kép. Như bạn thấy lãi kép giữa 15%/năm và 7%/năm sau 40 năm, thì sự chênh lệch rất lớn!
Vậy rút ra điều gì?
Chúng ta là những nhà đầu tư và điều chúng ta quan tâm là rất nhiều tuy nhiên “tỷ suất sinh lời kỳ vọng” trung bình 20%-30% / năm là con số mà mọi nhà đầu tư ao ước (đương nhiên là lợi nhuận bình quân, bền vững trong 10-20 thậm chí 30 năm nhé chứ không phải năm nay 20%, năm sau là -20% rồi có năm lại + 50%) như vậy thì rõ ràng số tiền bạn nhận được sẽ rất khác.
Công việc của bạn là hãy luyện tập làm sao có thể đầu tư số tiền của mình sinh lời với tỷ suất lợi nhuận trung bình từ 20% trở lên và giữ con số đó kéo dài mỗi năm.
Thứ 2 đó là thời gian ” Thời gian là vàng là bạc” thể hiện rất rõ trong bài viết hôm nay Phương chia sẻ.
Giai đoạn ban đầu trong vòng 10 năm chúng ta không nhìn thấy sự khác biệt quá lớn và thậm chí thấy nó chả có bao nhiêu. Thế nhưng sức mạnh của lãi kép càng thể hiện mạnh mẽ nhất vào những năm thứ 25, 30 và 40.
Dù vốn lớn hay nhỏ, khi bạn đã có phương pháp kiếm tiền tốt rồi thì điều bạn cần là sống lâu bởi càng lâu tài sản bạn càng kinh khủng vào những năm sau đó.
Nếu bạn chưa đầu tư, thì hãy bắt đầu đầu tư ngay bây giờ! “Buffett đầu tư khi 11 tuổi & ông thấy ông đầu tư quá muộn.”
Hãy đầu tư ngay từ bây giờ, đừng chần chừ một giây nào nữa nếu không bạn đang tuột mất cơ hội làm giàu cho chính mình đấy.
Chúc bạn sớm đầu tư thành công.
