Các câu hỏi đơn giản về đầu tư trong bài viết này sẽ giúp cho những người mới định hình được mục tiêu và phương pháp cần theo đuổi để có thể chiến thắng trên thị trường chứng khoán.
Nhưng trước đó, hãy cùng tìm hiểu thông tin cơ bản quan trọng về đầu tư.
Có một khái niệm trong đầu tư, phân loại “tất cả các nhà đầu tư” thành 2 loại.
- Người sở hữu (Owners)
- Người cho vay (Lenders)
Là một nhà đầu tư, tại sao điều quan trọng là phải nhận thức được khái niệm này?
Bởi vì “chủ sở hữu” có tiềm năng kiếm được lợi nhuận cao hơn (trong dài hạn) so với “người cho vay”.
Chúng ta phải nhớ điều này, việc mua một khoản đầu tư sẽ khiến một người trở thành chủ sở hữu hoặc người cho vay.
Là chủ sở hữu, nhà đầu tư có thể kiếm nhiều tiền hơn trong dài hạn.
Nhưng mặt trái, chủ sở hữu phải chịu “rủi ro mất mát” cao hơn nhiều so với người cho vay.
Do đó, trước khi mua một khoản đầu tư như vậy, việc xây dựng cơ sở kiến thức đầy đủ là điều bắt buộc.
- Khoản đầu tư nào biến một người trở thành chủ sở hữu, Vâng đó là các khoản đầu tư liên quan đến cổ phiếu (như cổ phiếu, quỹ cổ phần, v.v.).
- Khoản đầu tư nào khiến người ta trở thành người cho vay? Các khoản đầu tư liên kết nợ (như chứng chỉ tiết kiệm, tiền gửi cố định, quỹ nợ, trái phiếu, v.v.).
Nếu mục tiêu của một người là kiếm được “lợi nhuận cao”, thì điều cần thiết là phải mua các khoản đầu tư khiến một trong hai trở thành “chủ sở hữu” chứ không phải “người cho vay”.
[Lưu ý: Không phải nhà đầu tư nào cũng bỏ tiền đầu tư để thu lợi nhuận cao. Đôi khi đầu tư vào các kế hoạch dựa trên nợ vẫn có ý nghĩa hơn]Khái niệm “chủ sở hữu và người cho vay” giúp người ta ra quyết định “đầu tư dựa trên mục tiêu”.
Đầu tư dựa trên mục tiêu giúp mọi người chọn “ phương tiện đầu tư phù hợp ” bổ sung cho “mục tiêu” của họ.
# 1. ĐẦU TƯ LÀ GÌ?
Bạn có biết điều gì khiến đầu tư trở thành một thói quen khó rèn luyện (như tập thể dục)? Đó là vì bản năng của con người chúng ta.
Theo bản năng, chúng ta luôn có xu hướng chọn phương án thay thế dễ dàng hơn những phương án khó hơn. Nhưng đầu tư yêu cầu chúng ta tránh “con đường dễ dàng” và đi một “con đường khó khăn hơn”.
Con đường dễ dàng là kiếm tiền và chỉ cần tiêu nó. Không suy nghĩ, không tiết kiệm, không đầu tư. Những người này có thể tận hưởng cuộc sống hôm nay, nhưng phải trả giá bằng sự thoải mái trong tương lai của họ .
Con đường khó khăn hơn là kiếm tiền và chuyển phần lớn số tiền đó để xây dựng sự giàu có. Đây là điều khó khăn. Đây là cái được gọi là ” trì hoãn sự hài lòng và ham muốn hiện tại để có được sự tự do trong tương lai”
Đầu tư yêu cầu Chúng ta trì hoãn sự nhiều mong muốn ngày hôm nay để mua “tài sản” cho tương lai.
Việc xây dựng sự giàu có có thể xảy ra khi một người mua “tài sản chất lượng”.
Quá trình “mua tài sản chất lượng, nắm giữ và sau đó bán chúng khi đến hạn” được gọi là đầu tư.
# 2. TẠI SAO PHẢI ĐẦU TƯ TIỀN?
Đầu tư là một thói quen khó rèn luyện .
Do đó, nhà đầu tư phải có mục tiêu đầu tư rõ ràng.
Trước tiên, hãy xác định mục tiêu và sau đó đầu tư để hoàn thành mục tiêu.
Nếu không, gần như chắc chắn rằng đầu tư sẽ không tiếp tục lâu dài.
Người ta có thể đầu tư tiền cho hai mục tiêu sau:
- Để độc lập tài chính .
- Để tạo quỹ cho các mục tiêu tài chính khác nhau của cuộc sống.
Mục tiêu độc lập tự do tài chính thì ai cũng đã nghe qua và hiểu được rồi vậy thì mục tiêu tài chính của cuộc sống có thể là gì?
Như mua một kỳ nghỉ, xe hơi, nhà, giáo dục đại học, hôn nhân của con cái, chăm sóc cha mẹ, nghỉ hưu, v.v.
Vấn đề là, tất cả chúng ta đều biết về những ưu tiên này của cuộc sống. Nhưng chỉ nhận thức là không đủ. Người ta cũng phải đảm bảo có đủ tiền mới thực hiện được những ưu tiên trong cuộc sống đó được thực hiện.
Vậy thì làm cách nào?
Mua “khoản đầu tư đúng” và “giữ” chúng trong thời gian đủ dài.
Đầu tư đúng nghĩa là những khoản đầu tư có đánh giá đúng đắn về sự tăng trưởng giá trị trong tương lai.
Nhưng “giữ đủ lâu” nghĩa là gì?
Mọi người thường nghĩ rằng đầu tư nắm giữ khoảng 3-4 năm là đủ. Nhưng sự hiểu biết như này là không đầy đủ.
Nếu việc thực hiện mục tiêu là 10 năm trong tương lai (như giáo dục đại học của trẻ em), người ta phải giữ được 10 năm. Nó không thể được bán sớm hơn.
Nếu việc thực hiện mục tiêu là 3 năm trong tương lai (như mua ô tô), người ta phải giữ trong 3 năm.
Một điều cốt lõi và cực kỳ quan trọng là luôn nhận thức được lý do tại sao một người lại đầu tư tiền?
Một là đầu tư để xây dựng quỹ cho các mục tiêu tài chính khác nhau.
Việc xây dựng quỹ trở nên dễ dàng hơn nếu bắt đầu sớm.
Bắt đầu sớm cho phép mọi người tận dụng sức mạnh của lãi kép .
# 3. NHỮNG THÓI QUEN CỦA MỘT NHÀ ĐẦU TƯ GIỎI LÀ GÌ?
Các nhà đầu tư giỏi luôn bám sát những điều cơ bản. Họ đồng ý tuân theo một loạt các nguyên tắc đầu tư.
Họ làm điều đó không phải như một sự ép buộc, mà như một thói quen tốt.
Khi các khoản đầu tư xuất hiện từ “thói quen” và dựa trên “nguyên tắc” mạnh mẽ, nhà đầu tư có xu hướng kiếm nhiều tiền hơn.
Những nguyên tắc đó là gì?
Hãy thử tìm ra nó bằng cách đặt những câu hỏi đơn giản…
# 3.1 TẠI SAO PHẢI BẮT ĐẦU ĐẦU TƯ SỚM?
Dù thu nhập thấp đến đâu thì người ta cũng phải tiết kiệm và đầu tư thường xuyên.
Ý tưởng là bắt đầu “tích lũy tài sản” từ rất sớm.
Người ta phải đặt mục tiêu bắt đầu đầu tư từ tuổi 21. Ngay sau khi trưởng thành.
Nhưng nếu bạn đã lỡ chuyến xe buýt, hãy bắt đầu từ hôm nay . Trong đầu tư, không có ngày mai, không có gì là muộn màng, “Thà trễ còn hơn là không bắt đầu”.
[Đọc thêm: Tại sao nên đầu tư chứng khoán sớm# 3.2 TẠI SAO PHẢI XÁC ĐỊNH MỤC TIÊU TRƯỚC KHI ĐẦU TƯ?
Đầu tư không có kế hoạch, mục tiêu thường sẽ không hiệu quả.
Ví dụ bạn mua 1 cổ phiếu ngày hôm nay và 1 tuần sau bán nó để mua những thứ khác thì cái này không phải là đầu tư.
Hay mục tiêu đầu tư của bạn cho giáo dục đại học của trẻ, không nên được chi vào việc mua nhà.
Đầu tư được thực hiện để mua một chiếc xe hơi, không nên chi cho các kỳ nghỉ ở nước ngoài.
Ý tưởng là sử dụng quỹ đầu tư cho đúng mục đích của nó là như vậy đó.
# 3.3 LÀM THẾ NÀO ĐỂ CHỌN CÁC LỰA CHỌN ĐẦU TƯ PHÙ HỢP?
Một khoản đầu tư có thể là tốt khi “rủi ro có thể chấp nhận được”.
Thuộc tính Rủi ro có thể được quyết định theo 2 cách:
- Bản chất của Mục tiêu (Có thể thỏa hiệp hoặc không thể thỏa hiệp).
- Thời gian nắm giữ (Ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn).
| Bản chất của Mục tiêu | Có thể thỏa hiệp | Không thỏa hiệp | Phương tiện đầu tư |
| Ngắn hạn (<3 năm) | – | Đúng | 100% vào trái phiếu |
| Ngắn hạn (<3 năm) | Đúng | – | 100% chứng chỉ quỹ mở |
| Trung hạn (<7 năm) | – | Đúng | 50% vào trái phiếu, 50% cổ phiếu |
| Trung hạn (<7 năm) | Đúng | – | 100% cổ phiếu |
| Dài hạn (> 7 năm) | – | Đúng | 50% trong trái phiếu, 50% cổ phiếu vốn hóa lớn |
| Dài hạn (> 7 năm) | Đúng | – | 100% vào cổ phiếu |
| Thời hạn rất dài (> 10 năm) | – | Đúng | 50% trong CP Vốn hóa lớn, 50% trong chứng chỉ quỹ |
| Thời hạn rất dài (> 10 năm) | Đúng | 100% vào cổ phiếu |
Giả sử Phương có 3 mục tiêu:
- Mua một chiếc xe hơi.
- Mua nhà.
- Xây dựng Quỹ Hưu trí.
# 3.3.1 ĐẦU TƯ MUA XE Ở ĐÂU?
Trả trước cho ô tô:
- Giá trị: 1,2 tỷ
- Thời gian: 3 năm.
Bản chất của mục tiêu này là gì? Rủi ro cao có thể được thực hiện? Làm thế nào để định lượng rủi ro?
Nếu không thể đạt được giá trị 1,2 tỷ, liệu nó có ảnh hưởng xấu đến cuộc sống của Phương không?
Câu trả lời là không. Nó có nghĩa là Phương có thể okie chấp nhận được rủi ro cho mục tiêu này. Nhưng thời gian đầu tư còn nhỏ (<3 năm).
Do đó đánh giá chung là phải tránh đầu tư rủi ro.
| Có thể thỏa hiệp | Không thỏa hiệp | Phương tiện đầu tư | |
| Ngắn hạn (<3 năm) | Đúng | – | 100% trái phiếu |
# 3.3.2 ĐẦU TƯ VÀO ĐÂU ĐỂ TRẢ TRƯỚC MUA NHÀ?
Trả trước 20% khi nhận nhà.
- Giá trị: 1 tỷ
- Thời gian: 5 năm.
Nếu không thể đạt được con số là 1 tỷ, liệu nó có ảnh hưởng xấu đến cuộc sống của Phương không?
Câu trả lời là Có. Nó có nghĩa là Phương không nên chấp nhận rủi ro trong phi vụ đầu tư này.
Thời gian đầu tư là 5 năm. Do đó Phương có thể chấp nhận rủi ro vừa phải.
| Có thể thỏa hiệp | Không thỏa hiệp | Phương tiện đầu tư | |
| Trung hạn (<7 năm) | – | Đúng | 50% vào trái phiếu, 50% cổ phiếu |
# 3.3.3 ĐẦU TƯ VÀO ĐÂU ĐỂ XÂY DỰNG KHO QUỸ HƯU TRÍ?
Xây dựng Quỹ hưu trí:
- Giá trị: 10 tỷ
- Thời gian: 30 năm.
Nếu không thể đạt được giá trị 10 tỷ thì liệu nó có ảnh hưởng xấu đến cuộc sống của Phương không? (Lại là câu hỏi này cho mỗi trường hợp)
Câu trả lời là Có. Nó có nghĩa là Phương không thể chấp nhận rủi ro cao.
Thời gian đầu tư còn rất dài (30 năm). Do đó Phương có thể chấp nhận một mức rủi ro đã được tính toán kỹ lưỡng.
| Có thể thỏa hiệp | Không thỏa hiệp | Phương tiện đầu tư | |
| Thời hạn rất dài (> 10 năm) | – | Đúng | 50% trong CP Vốn hóa lớn, 50% chứng chỉ quỹ |
TÓM LẠI
Trước khi bắt đầu đầu tư tiền, điều quan trọng đầu tiên là phải xác định xem người ta có thể đầu tư để trở thành “chủ sở hữu” hay “người cho vay”.
Chủ sở hữu có thể kiếm được lợi nhuận cao.
Nhưng tùy chọn đầu tư dựa trên chủ sở hữu phải có thời gian nắm giữ lâu dài.
Ở đây, nhà đầu tư cũng phải hiểu biết sự hợp lý về thị trường. Tại sao?
Bởi vì các khoản đầu tư như vậy có nguy cơ rủi ro cao (Cổ phiếu, quỹ tương hỗ dựa trên vốn chủ sở hữu, v.v.).
Người cho vay sẽ kiếm được lợi nhuận thấp hơn chủ sở hữu.
Nhưng lợi nhuận của họ là an toàn và hầu như không có rủi ro. Do đó, họ cần có quá nhiều kiến thức sâu hơn để đầu tư.
Người cho vay có thể đầu tư với thời gian nắm giữ ngắn hơn.
Ví dụ về các lựa chọn đầu tư dựa trên người cho vay là trái phiếu, tiền gửi, quỹ nợ, v.v.
Làm thế nào để quyết định xem một người có thể đầu tư để trở thành chủ sở hữu hay người cho vay?
Điều này có thể được quyết định bằng cách ấn định mục tiêu đầu tư.
Phân tích mục tiêu sẽ làm nổi bật loại phương tiện đầu tư nào phù hợp để đầu tư.
Phương tiện đầu tư được lựa chọn phải phù hợp với mục tiêu.
Tóm lại, làm thế nào để thực hành đầu tư?
Câu trả lời dễ dàng là:
- Hãy nhận biết thị trường.
- Xác định các mục tiêu tài chính.
- Lựa chọn đầu tư phù hợp để đạt được mục tiêu.
- Tiếp tục đầu tư trong khoảng thời gian mong muốn.
Phương hy vọng bài đăng trên blog này có thể giải đáp gần như tất cả những điều cơ bản về đầu tư.
Nếu bạn muốn biết thêm, vui lòng yêu cầu nó trong phần bình luận bên dưới.
Chúc bạn đầu tư vui vẻ.
