Tại sao quản lý tài chính cá nhân quan trọng?
Quản lý tài chính cá nhân là một việc tối cần thiết của bất kỳ cá nhân nào muốn đạt sự giàu có, thịnh vượng trong tương lai. Nhưng đôi khi chúng ta bị cuốn vào các hoạt động hàng ngày đến nỗi chúng ta quên mất quản lý tài chính cá nhân tại sao nó lại quan trọng đến thế?
Cho đến khi ta bị mắc kẹt vào các khoản nợ mới đi tìm hiểu nguyên do
Thử tưởng tượng, nếu bạn không biết quản lý tốt những thứ bạn đang có…
…khả năng rất cao cuộc sống của bạn sẽ gặp vô vàn khó khăn trong tương lai.
Bài viết này mình sẽ cố gắng chỉ trả lời câu hỏi: lý do tại sao chúng ta phải quản lý tài chính cá nhân và lập kế hoạch cho tiền của mình ở mỗi bước của cuộc sống.
Ai cũng đi tìm kiếm sự tự do tài chính
Thế nhưng không phải ai cũng biết được bước đầu tiên là phải biết quản lý tiền của mình thật tốt trước.
Các kỹ năng tài chính cá nhân sẽ giúp bạn đảm bảo tất cả tiền của bạn được chăm sóc đặc biệt ^^
Điều này sẽ giúp thúc đẩy bạn đến một tương lai tài chính tươi sáng.
I. Tài chính cá nhân là gì?
Nó bao gồm quản lý tài chính của cá nhân hoặc gia đình.
Đó là cách bạn quản lý tiền của mình thông qua chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm…
Bạn sẽ quản lý và phân bổ tiền của mình vào các sự kiện hay những cơ hội và rủi ro khác nhau xảy ra trong cuộc sống thường ngày.
Nó giống như việc bạn quản lý thời gian trong 24h, bạn gặp ai, làm gì vào giờ nào thì bạn hoàn toàn phải tự sắp xếp được.
Các khía cạnh khác của tài chính cá nhân bao gồm tiết kiệm ngân hàng, ngân sách chi tiêu đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm và kế hoạch bất động sản, v.v.
Bài viết hôm nay mình chỉ tập trung chỉ ra cho bạn cái lý do tại sao quản lý tài chính cá nhân là cấp thiết mà thôi.
II.Tại sao tài chính cá nhân là cần thiết?
Mục đích của việc lập kế hoạch tài chính không bao giờ có thể được giải thích thấu đáo.
Lý do rất nhiều, nhưng chúng ta sẽ xem xét những cái chính.
1. Đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền
Cuối mỗi tháng khi lương về, việc đầu tiên bạn làm sẽ là gì?
Shopping, du lịch? Tiết kiệm hay đầu tư lấy lãi?…
Điều gì đến sau khi kiếm được tiền? Chúng ta có chi tiêu không?
Chắc chắn là phải chi rồi vì nó xứng đáng cho công sức cày cuốc cả tháng của mình mà.
Nhưng tiêu bao nhiêu mới là chuyện đáng để bàn… có người tiêu hết số kiếm được và trở nên túng quẩn rồi lại đi bắt than hỏi ông trời:
Sao tôi không dư được đồng nào???
Bạn có bao giờ lập tức nghĩ đến việc sẽ quản lý số tiền vừa kiếm được của mình như thế nào chưa?
Chúng ta nên có một kế hoạch xác định thu nhập của mình là bao nhiêu, sẽ chi vào cái gì và kế hoạch trong tương lai.
Bằng cách này, bạn sẽ nghĩ xa hơn là chỉ làm việc để kiếm tiền và tiêu rồi cứ lặp lại vòng quay như vậy suốt cuộc đời.
Khi bạn sở hữu kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân phù hợp, nó mang lại cho bạn một lợi thế khi đối mặt với những thách thức hay cơ hội.
Bạn sẽ đủ kiến thức và kinh nghiệm để nắm bắt và sử dụng tiền một cách khéo léo và khôn ngoan.
Lúc nào nên chi tiêu vào cái gì, lúc nào cần mang tiền đi đầu tư sinh ra lãi
Hoặc lúc nào thì nên thu hẹp chi tiêu, đầu tư chỉ để tiết kiệm…
Bạn hoàn toàn điều khiển và kiểm soát được những việc đó một cách chuyên nghiệp.
2. Dễ dàng quản lý thu nhập của bạn
Nếu bạn không có kế hoạch cho thu nhập của mình, bạn sẽ bị bội chi hoặc chi tiêu cho các khoản không cần thiết.
Khả năng quản lý tài chính tốt sẽ giúp bạn biết được chi phí nào cần xử lý trước và chi phí nào đến sau.
Mình thích sử dụng một app là Money Lover hoàn toàn miễn phí, nó giúp mình ghi chép lịch sử thu- chi hằng ngày
Và mình sẽ biết được hôm đó chi quá tay hay không, khoản chi đó có hợp lý hay không
Hay lại là cảm tính…. để còn biết cách điều chỉnh và nhìn nhận được lỗi sai trong cách chi tiêu tiền.
Đã bao lần bạn mua một cái áo hay cái túi xách về mà chưa xài không?Mình đoán chắc là có nhiều luôn ấy… vì mình cũng từng như vậy :)))
Mua vì tại lúc đó thấy nó đẹp, vì nó giảm giá bla bla…và rồi tiếc nuối vì chi tiền cho món đồ không có giá trị gì.
Đó là lý do tại sao học cách quản lý tài chính cá nhân là cực kỳ quan trọng.
Hiểu biết về tài chính giúp bạn phân biệt giữa các quyết định tài chính sẽ có lợi, và bất lợi cho tương lai tài chính của họ.
Có một kế hoạch tài chính vững vàng sẽ giúp bạn đáp ứng các nhu cầu ngắn hạn và dài hạn, mà không vượt quá giới hạn thu nhập của bạn.
3. Cân đối được ngân sách dự phòng, chi tiêu và tiết kiệm
Có những bạn kiếm được 40-50 triệu tiền lương mỗi tháng, nhưng bất ngờ là bạn đó vẫn không dư bao nhiêu cuối mỗi tháng
Hay tệ hơn là sống trong những khoản nợ tín dụng liên tục.
Hỏi ra mới biết là do bạn ấy thường sẽ ưu tiên mua sắm hàng hiệu và chi cho các chuyến du lịch và không cần suy xét NGAY sau khi nhận lương
Chứng minh một điều:
Ngay cả khi bạn kiếm được 50 hay 80 triệu tiền lương mỗi tháng, bạn vẫn có thể sống trong những khoản nợ nếu bạn không có kế hoạch cho thu nhập đó.
Điều này là do bạn có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, đôi khi không có kiến thức.
Tại sao tài chính cá nhân lại quan trọng là vậy đó
Tuy nhiên, một người khác có thể kiếm được một phần tư trong số này (10-20 triệu) nhưng vẫn, đang sống một cuộc sống tài chính tốt hơn hẳn.
Bởi họ đã lên kế hoạch cho tiền của họ, tiết kiệm và sống trong khả năng của họ.
Kỹ năng tài chính cá nhân giúp bạn hiểu được bạn kiếm được bao nhiêu, chi phí hàng tháng và giúp bạn dự trù ngân sách trong thu nhập đó.
Sống tiết kiệm hoặc theo sát vào những gì ngân sách bạn đặt ra sẽ giúp bạn tránh được rất nhiều cám dỗ bội chi trong cuộc sống thường ngày
Ví dụ: Bạn có thể tránh đến một khu phố sang trọng chỉ để gặp gỡ với câu lạc bộ bạn bè của bạn.
Hãy xem lại túi tiền của bạn có đủ cho cuộc chơi đó không? kiểm tra xem việc đó có thật sự quan trọng và giúp ích cho bạn không?
Nếu thu nhập của bạn không cho phép, hoặc bạn đã lên kế hoạch cho một số thứ khác, bạn có thể từ bỏ việc tham gia party đó.
Mình biết chắc điều này thật sự khá khó chịu với bạn nhưng để được tự do tài chính, được thành công bạn cần tuân thủ nó.
“Không được phép chi nhiều hơn số tiền bạn kiếm được” là triết lý sống của hầu như toàn bộ các tỷ phú trên thế giới.
Hãy tìm hiểu kĩ các nguyên tắc quản lý tiền đơn giản mà nhiều người vẫn hằng ngày thực hiện (Xêm thêm: Cách lập ngân sách tiền theo quy tắc 50/20/20/10)
Việc lập ngân sách giờ đã dễ dàng hơn với nhiều ứng dụng quản lý tiền và cả hoàn lại tiền dễ dàng sẽ giúp bạn lấy lại tiền chỉ bằng cách mua sắm tại các cửa hàng mà bạn yêu thích.
4. Quản lý tài chính cá nhân để gia tăng dòng tiền
Một lý do khác tại sao tài chính cá nhân là cần thiết là nó có thể giúp bạn tăng dòng tiền trong tương lai.
Khi bạn theo dõi lịch sử chi tiêu của mình, bạn có thể dễ dàng hiểu được thói quen chi tiêu tốt xấu của mình
Và từ đó có cách để điều chỉnh gia tăng dòng tiền của mình.
Điều giúp bạn phát triển dòng tiền của bạn bao gồm:
- Kế hoạch chi tiêu tiết kiệm
- Phân bổ ngân sách chi tiêu thận trọng.
- Tìm kiếm kênh đầu tư gia tăng tài sản
Tất cả những điều này sẽ đảm bảo rằng bạn không mất tiền vào những chi phí không cần thiết.
Ví dụ bạn dành 50% thu nhập cho việc sinh hoạt phí (tiền thuê nhà, điện, nước, xăng xe…)
10% đầu tư và 10% quỹ dự phòng thì còn 30% thu nhập dùng cho chi tiêu cá nhân (ăn uống, mua sắm, bạn bè…)
Bạn chỉ được chi tiêu trong 30% đấy mà không được phép lấy từ các quỹ tiết kiệm hay dự phòng.
Làm được điều này mới mong có được có một dòng tiền gia tăng đều đặn mỗi tháng và đảm bảo cuộc sống trong tương lai tốt đẹp hơn.
Tất cả đều có công thức cho bạn tự điều chỉnh- mình sẽ có 1 bài viết chi tiết hơn về công thức phân bổ thu nhập.
Do đó, có một kế hoạch tài chính cá nhân là rất quan trọng để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.
5. Đảm bảo an tâm cho gia đình
An tâm tài chính cho bạn và gia đình là điều mà hầu hết mọi người mong muốn.
Mọi người đều muốn họ có thể đáp ứng những nhu cầu tiền bạc của cá nhân và gia đình, cho dù nền kinh tế có suy thoái hay không.
- Như giai đoạn Covid-19 rất nhiều người rơi vào tình trạng tê liệt về tài chính không thể lo cho gia đình.
Bởi họ không có một kế hoạch tài chính cá nhân được xây dựng từ những năm trước khi đối mặt với tình trạng bất ngờ hiện tại.
Không ai muốn nghĩ về gia đình mình phải sống tằn tiện vì thiếu tiền, nhất là khi họ không ở bên để giúp đỡ.
Và vì lý do này, mọi người đều đấu tranh để đảm bảo rằng họ kiếm đủ tiền có thể mang lại cho gia đình mình cảm giác an toàn.
An toàn gì? Chính là an toàn về mặt tài chính.
- Nếu bạn muốn có tự do tài chính và có ý thức sức mạnh của tiền bạc lúc bạn khốn khó, thì bạn phải lập kế hoạch cho tài chính của mình ngay từ bây giờ.
- Nếu bạn đã có chính sách bảo hiểm phù hợp, bạn đã đầu tư và tiết kiệm hợp lý, nó giúp mang lại sự an tâm cho cả bạn và gia đình bạn.
Xin chúc mừng bạn ^^
Còn nếu bạn chưa có ý nghĩ gì về quản lý tài chính cá nhân nhưng bạn đã có thể đọc tới dòng này rồi thì mình tin bạn sẽ sớm có sự an tâm tài chính cho cả nhà bạn rồi.
6. Cung cấp sự hiểu biết tài chính tốt hơn phục vụ cho việc gia tăng tài sản
Một tầm quan trọng khác quản lý tài chính cá nhân hay quản lý tiền không chỉ là ở bước tiết kiệm tiền, cân đối thu-chi…
Mà quan trọng hơn là phải biết cách gia tăng số tiền đang có.
Đó là đầu tư
- Một người mang tiền đi kinh doanh đó cũng là 1 dạng đầu tư
- Một người dùng tiền kiếm được để học hành đó cũng là 1 dạng của đầu tư tri thức để kiếm được tiền nhiều hơn (thăng chức, nâng lương…)
Và khi bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bạn hoàn toàn biết cách sử dụng đồng tiền khôn ngoan.
Mang tiền đi đầu tư để tiền đẻ ra tiền giúp gia tăng tài sản của bạn ngay cả khi bạn đang ngủ.
Bản chất của đầu tư là bạn cũng phải học cách phân bổ tiền vào các loại tài sản đầu tư khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, bất động sản…)
Nên khi bạn có tư duy quản lý tài chính cá nhân tốt thì việc bạn tham gia đầu tư tiền nó sẽ tốt hơn rất nhiều với một bạn dù có kiến thức tài chính nhưng chưa chắc đầu tư tốt như bạn.
7. Quản lý và tránh được những khoản nợ xấu
Có một vài khoản nợ không phải là một vấn đề.
Tuy nhiên, quá nhiều nợ nần là nguy hiểm cho tài chính trong tương lai của bạn.
Quản lý một khoản nợ theo cách đảm bảo không gây hại cho sự ổn định tài chính tương lai của bạn là điều cực kỳ quan trọng
Bởi nợ chính là con dao 2 lưỡi có thể là đòn bẩy giúp bạn gia tăng tài sản nếu đó là “nợ tốt” nhưng cũng sẽ bào mòn bạn nếu bạn biến nó thành “nợ xấu”.
- Nợ tốt: khoản nợ được xem là khoản đầu tư giúp gia tăng tài sản của bạn. Về lâu dài khoản nợ đó mang lại giá trị cho ngân quỹ của bạn.
Ví dụ: Bạn đủ 3 tỷ để mua 1 căn hộ nhưng bạn chỉ trả trước 1 tỷ và còn lại vay ngân hàng để trả góp.
Dùng 2 tỷ đấy để làm công việc kinh doanh hay đầu tư khác. - Nợ xấu: Là khoản nợ dùng để chi tiêu mua sắm và nó không sinh ra bất kỳ lợi ích, giá trị gì trong tương lai.
Ví dụ: Dùng thẻ tín dụng để mua đồ hiệu, đi du lịch…
Nếu bạn muốn phát triển sự giàu có của mình một cách nhanh chóng, bạn phải biết hiểu cơ bản về “nợ tốt” và ‘nợ xấu” cũng như cách quản lý các khoản nợ của mình.
Đó là lý do tại sao tài chính cá nhân là rất quan trọng để đảm bảo rằng dù có nợ bạn hoàn toàn làm chủ cuộc chơi được.
Ví dụ, hầu hết mọi người có xu hướng thay đổi lối sống của họ khi họ có thu nhập tăng, nhưng với tỷ lệ cao hơn mức tăng thu nhập của họ.
Điều này chỉ dẫn đến việc mắc nợ nhiều hơn.
Ngoài ra, khi bạn lạm dụng thẻ tín dụng, điều đó có nghĩa là bạn đang thêm nhiều hơn vào các khoản nợ của mình.
Do đó, đây là một lý do khác tại sao tài chính cá nhân là cần thiết.
Thông qua giáo dục tài chính cá nhân, bạn học được cách quản lý tiền của mình và thoát khỏi thói quen chi tiêu bất hợp lý, sử dụng thẻ tín dụng không có kiểm soát.
8. Nâng cao mức sống của bạn
Một tầm quan trọng khác của kế hoạch tài chính là giúp bạn tăng mức sống của bạn. Nhưng làm thế nào để tài chính cá nhân giúp bạn làm điều này?
Như mình nói đi nói lại nhiều ở trên,
Học cách tiết kiệm và biết đầu tư thì chắc chắn cuộc sống của bạn sẽ càng tốt hơn nhiều.
Điều này có nghĩa là thay vì chi nhiều tiền hơn vào các chi phí ngoài dự kiến bạn nên tiết kiệm nhiều hơn.
Kết luận về lý do tại sao cá nhân là quan trọng
Cố gắng để hiểu tài chính cá nhân của mỗi người là một bước quan trọng để có một tương lai tài chính ổn định.
Và, mặc dù một số người vẫn sẽ không tạo ra sự thay đổi cho đến khi họ quá lún sâu trong khủng hoảng tài chính,
Mình hy vọng rằng bạn đã thắng được một trong những người luôn hỏi “tại sao làm nhiều tiền mà vẫn không dư dả” hay “tại sao quản lý tài chính là cần thiết” sau bài viết này.
Hãy thay đổi thói quen tài chính của bạn ngay bây giờ để đón chờ một tương lai tương lai tương sáng
Một cuộc sống đảm bảo an toàn tài chính, hạnh phúc và tự do.
Hy vọng bài viết này sẽ giúp được nhiều bạn thoát khỏi tình trạng tài chính khó khăn để đạt được cuộc sống mong muốn hơn.
Hãy like và share bài viết này cho người thân, bạn bè của bạn đang gặp tình cảnh khó khăn tài chính cũng là một cách giúp tăng giá trị của chính bản thân bạn.
Chúc tất cả mọi người luôn thành công!
