Vốn nhỏ thì nên đầu tư gì? Đây chắc hẳn là câu hỏi của rất nhiều bạn mới tích góp được số vốn mà mong muốn đầu tư gia tăng tài sản lên nhiều lần.
Nhắc đến đầu tư đa phần chúng ta đều nghĩ rằng phải có tiền lớn, tiền tỷ mới đầu tư được. Hay thế giới đầu tư thuộc về những người thông thái, giàu có như Bill Gate hay Warrent Buffet.
Điều này không đúng bởi vì đầu tư chỉ đơn giản là giải pháp giúp chúng ta kiếm tiền, giúp tiền sinh ra tiền nhằm phục vụ những mục đích ngắn hạn, dài hạn khác nhau như: mua nhà, mua xe hay cho con đi du học…
Câu chuyện 50 triệu của Ba Phương
Chuyện là Ba có một khoản tiền từ vụ thu hoạch lúa năm rồi là gần 50 triệu mà Ba không muốn gửi tiết kiệm vì số vốn bé quá, giữ trong người thì cũng không an toàn.
Thế là Ba gọi điện tâm sự với Phương “Hay là Ba gửi con số tiền đó, con giữ giùm Ba chứ Ba không biết để vào đâu cho hợp lý”.
Sau cuộc gọi đó mình khá là trăn trở làm cách nào để có thể để Ba, một người nông dân có thể tham gia vào thị trường tài chính?
Đi tìm lời giải cho đề bài
Bản thân Phương quản lý tài sản cho rất nhiều người, đa phần là số tiền khá lớn từ vài tỷ đến chục tỷ và cả trăm tỷ thì mình khá kinh nghiệm trong việc tư vấn phân bổ tài sản đi đâu cho hợp lý.
Thế nhưng với số vốn bé 50 triệu câu chuyện nó rất khác: Vì đó là cả gia tài của một người chưa hề có kiến thức gì về tài chính, mình không thể phân bổ như 1 người có chục tỷ trong tài khoản.
- Đơn giản nhất là hướng dẫn Ba gửi tiết kiệm ngân hàng. Gửi tiết kiệm ngân hàng bây giờ trong thời đại “tiền rẻ” lãi suất cực thấp từ 4%-5%, nếu mà Ba muốn rút trước hạn chắc chắn lãi còn thấp hơn (lãi suất trước kỳ hạn là 0.2%/ năm). Chưa tính đến lạm phát thì chắc không được bao nhiêu.
- Phương lại suy nghĩ có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở. Theo thống kê, trong thời gian 5 năm vừa qua từ 2015-2020, mức lợi nhuận bình quân của các quỹ mở trên thị trường là 12%/năm, tức là cao hơn 100% lãi suất tiết kiệm 12 tháng. Nếu tính bài toán lãi kép khi không bán ra chứng chỉ quỹ (CCQ) mà giữ nguyên thì bây giờ số tiền đã tăng lên 76% trong 5 năm.
Tính toán: 50.000.000 * (1+12%)^5= 88,117,084
Tuy nhiên, Phương vẫn khá phân vân rằng nếu Ba có nhu cầu rút tiền sớm để chi tiêu, Ba sẽ không được đảm bảo gì về mức lợi nhuận nhận được khi bán chứng chỉ quỹ sau một thời gian ngắn đầu tư.
Bản thân đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở cũng sẽ có rủi ro nhất định như cổ phiếu nên trong ngắn hạn cũng không biết được có lời hay lỗ. Với những người có số tiền khoảng 1-2 tỷ, việc phân bổ khoảng 20% tài sản vào quỹ mở lại là một lựa chọn rất đáng để tham gia. Còn đây là cả gia tài của một người thì có lẽ nên xem xét kỹ.
- Đầu tư VÀNG: Với người ngoài quê thì việc mua vàng tích trữ rất được bà con yêu thích vì nó an toàn và dễ thanh khoản mua bán. Liệu giá vàng còn tiếp tục tăng hay không là một câu hỏi khó vào giai đoạn hiện tại khi giá vàng đã tăng hơn 50% so với đầu năm.
Cũng có thể tình hình kinh tế hiện tại có nhiều thay đổi, các chính sách tiền tệ đang nới lỏng, tiền được bơm ra ngoài thị trường quá nhiều nên nhiều khả năng ” Chúng ta phải định giá lại mặt bằng chung giá vàng”.
- Cổ phiếu: Cũng tương tự như chứng chỉ quỹ thì đầu tư cổ phiếu có lợi nhuận và rủi ro cao hơn các loại hình khác. Tuy nhiên đây là kênh đầu tư hiệu quả nhất xét về mặt dài hạn.
Với số vốn nhỏ dưới 50 triệu thì đầu tư hợp lý nhất có lẽ là cổ phiếu vì bao nhiêu tiền cũng có thể mua cổ phiếu.
Vấn đề duy nhất là: Nắm giữ trong bao lâu? Nếu giả sử Ba không cần dùng trong ít nhất 1 năm thì tốt. Trên thị trường chứng khoán, tỷ suất sinh lời trung bình 20%-30% là con số khả thi.
- Trái phiếu: đây là một sản phẩm tài chính khá là thú vị và mới nổi trong thời gian 3 năm gần đây trong giới đầu tư.
Ví dụ: Công ty mình đang công tác là VNDIRECT có các sản phẩm trái phiếu của các doanh nghiệp phát hành như Trái phiếu D-bond, Trái phiếu Thủy điện Nậm Phàng, Trái phiếu Công ty nước Bình Hiệp, Trái phiếu công ty Hà Đô…
Đây là những trái phiếu có lợi tức cao, được VNDIRECT cam kết mua lại để đảm bảo nhà đầu tư có thể bán lại trái phiếu khi có nhu cầu rút tiền về.
Hiểu đơn giản trái phiếu giống như bạn là chủ nợ của Doanh nghiệp cho DN vay thông qua trái phiếu và được hưởng lợi tức theo định kỳ và không quan tâm đến DN làm ăn lời hay lỗ thì DN cũng phải trả lãi cho bạn.
Lãi suất một năm lên tới 9.2%, rút sớm hơn thì lãi suất sẽ thấp hơn, nhưng cũng cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm.
Một số tổ chức làm trung gian phân phối Trái phiếu cho các Doanh nghiệp với lợi ích khá tốt mà có thể tham khảo: CTCK Vndirect, CTCK Tân Việt, CTCK Thành Công… Nhiều sản phẩm lắm nên mình sẽ thoải mái lựa chọn loại Trái phiếu phù hợp với túi tiền 50 triệu của Ba mình.
LỜI KẾT
Còn nhiều loại sản phẩm tài chính khác nhau mà trong bài viết này chỉ giới hạn trong chủ đề “Vốn nhỏ thì nên đầu tư gì?”. Suy cho chọn lựa sản phẩm nào cuối cùng nó phụ thuộc vào nhu cầu của bạn.
Ví như Phương khi tư vấn cho Ba mình, bản thân không thể mang cái suy nghĩ và mong muốn bản thân để lựa ra một sản phẩm hợp với “mình” nhưng lại không đúng nhu cầu của người khác.
Do đó quan trọng nhất khi chính bạn lựa chọn nên đầu tư như thế nào với 50 triệu thì bạn phải hiểu thật kỹ nhu cầu bản thân mình trước. Để từ đó có thể thiết kế danh mục đầu tư phù hợp và hiệu quả dành riêng cho bạn.
Hy vọng qua câu chuyện của Ba Phương sẽ giúp bạn phần nào hình dung rõ những loại hình đầu tư cơ bản tại Việt Nam để bạn tham khảo và chọn cho mình giải pháp tốt nhất.
